10月下旬，早报（bào）对“婚姻法新（xīn）的（de）司法解释出台后，保（bǎo）险（xiǎn）业（yè）出现女性投（tóu）保风潮”进行了报道。由于不少人认为婚姻法新（xīn）司法解释让（ràng）女（nǚ）性在婚（hūn）姻中的（de）权（quán）益“被（bèi）弱化”，市（shì）场（chǎng）上女性为自己寻（xún）求保障的（de）增加了。最近，更有消息传来，市面上出现了被保险人和受益（yì）人（rén）都明确约定须为女性的险种，且（qiě）这一（yī）险种还强调（diào）婚姻越久保单现金价值越（yuè）多。不过，记者调查本地保险市场了解（jiě）到，目前泉（quán）州并没有这类险种销售。有业内人士认为，这不（bú）过是一种销售手段而已

在婚姻法新的司（sī）法解释出台后（hòu），国（guó）内某保险公（gōng）司推出了一（yī）款专属的女（nǚ）性婚姻保险。记者在网上保险超市找到这一险种，从保险（xiǎn）条款（kuǎn）中可以看出，这（zhè）款所谓（wèi）“婚姻爱情险”其实是由（yóu）一款分（fèn）红型年金保（bǎo）险附加了女性重大疾病（bìng）保（bǎo）险的打包产品。只（zhī）是（shì）这款（kuǎn）保险规（guī）定（dìng），只有已婚女（nǚ）性（xìng）才能（néng）做被保险（xiǎn）人、生存利益仅（jǐn）给（gěi）女（nǚ）性（xìng）等特殊安排，即生存（cún）金（jīn）、满（mǎn）期金、红利等保单有效时的利益（yì）全部约定（dìng）归属女性。

　　据悉，这款保险规定，以后万一退保，退保现金价值权益约（yuē）定归属女性被保险人，也就（jiù）是说万一婚变导致退保，退保金不再作（zuò）为夫妻（qī）共（gòng）同财产分割，而（ér）只能归属女性。而如果婚姻存续（xù）期越长，保单的现金价值越多。

　　更多是种（zhǒng）噱头

　　记者（zhě）从（cóng）泉（quán）州（zhōu）保险业了（le）解到，目前（qián）这款产品并没有在泉（quán）销售。记（jì）者联系到网（wǎng）上所（suǒ）说的设计这款产品的保（bǎo）险公（gōng）司的（de）泉（quán）州分公司，有关人士告知，目前并没有听说过这样的产（chǎn）品。“无（wú）论是销售（shòu）部门还是客服部门，都还没有接到这一（yī）险种的说明，不清楚具（jù）体的（de）条（tiáo）款。”该（gāi）公司工作人员说。

　　“这其（qí）实是一种（zhǒng）销售手段，更（gèng）经常（cháng）地和一些险种（zhǒng）(如分红险、万能险（xiǎn）、投连险（xiǎn）等)一（yī）起（qǐ）联合，突出女性（xìng）的（de）受益人地位，并不能够起到保障（zhàng）婚姻的作用。”一位保险（xiǎn）专业人士（shì）分析说，保险业更经常针对女性的产（chǎn）品是健（jiàn）康险，会有专（zhuān）门（mén）针对女性（xìng）常（cháng）患疾病的（de）险种推出（chū）。“在具体（tǐ）销售时，会把一些长期类的险种，重点推荐给女性，像（xiàng）养老、分红这类险种都经常（cháng）结合女性利益一起分析，并不是独特的（de）创（chuàng）新。”

　　多位保险业人士认为，在婚姻法新的司法解（jiě）释出（chū）台后，这款“婚姻爱情保险”只是打出了（le）容易引人关注的概念，不（bú）过（guò）是为销售制造噱头（tóu）。“将权益归属约（yuē）定为（wéi）女性被保险人，只是正好吻（wěn）合了《婚姻法》新司（sī）法解释（shì）出台后（hòu）人们的心理（lǐ）预（yù）期。”资深（shēn）保险（xiǎn）人（rén）士陈（chén）先生（shēng）说。

　　不同年龄，女性（xìng）应侧重不同保（bǎo）障

　　对于（yú）女性来说，购买保险的意义应（yīng）更侧重于保障。据统计（jì），当代女性的平均寿（shòu）命一般会比男性长5-8岁，这意味着她们在养（yǎng）老和医（yī）疗方面（miàn）将承受更多的（de）风险；而女性所具有的独特生理功（gōng）能，决定了女（nǚ）性在罹患重疾方（fāng）面的（de）几率要（yào）大于男性，随着社会（huì）竞争日益激烈及环境日趋恶化（huà），女性的亚（yà）健康现象凸显。有关专家提醒，女性投保（bǎo）可按年（nián）龄段各（gè）有（yǒu）侧重。

　　●18~25岁：健康险+意外险（xiǎn）

　　这一（yī）阶段（duàn）的女性（xìng）往往处于单身阶段，而且，个人事业也（yě）是刚刚起步，收入（rù）较少（shǎo）且不稳定，关（guān）注事项也很广泛，如进修、旅游、未来（lái）结婚的经费（fèi）等。此阶段应多以保障（zhàng）自己为前提，建议（yì）可选择纯保障型的健康（kāng）类和意外（wài）类的保险。

　　●26~35岁：增加健康（kāng）保障

　　这（zhè）一阶段的女性通（tōng）常已（yǐ）有稳定的工（gōng）作收入，对生活有着长远的规划（huá），此时（shí），可以结（jié）合另一半的经济状况，从（cóng）家庭健康（kāng）、子（zǐ）女教育（yù）和退休养老三方面综合考虑。一（yī）般而言，此（cǐ）阶段的女性除了应（yīng）该更加注重健康保障（zhàng）以外，也需要开始考虑养老和投资类产品。

　　●35岁以上：规划养（yǎng）老（lǎo）和（hé）资产保值增值

　　此阶段的女性责任更重，其保险（xiǎn）需（xū）求逐渐（jiàn）与（yǔ）男性趋同，基（jī）本的（de）意外险（xiǎn）、定期寿险，以及（jí）重大疾病保障都是（shì）必不（bú）可（kě）少的（de）。除此之外，还需要重点考（kǎo）虑养老计划和资产（chǎn）保（bǎo）值（zhí）增值。

　　离（lí）婚后，保单怎么处理？

　　很多夫妻的保险多是在婚后购买，并且一方（fāng）是投保人（rén），另一方是被保险人。这种情况一旦离婚（hūn）了，怎么办呢？据了解，如果是（shì）夫妻共同缴费（fèi），一旦离婚时（shí）出现财产纠纷，按照以往法院判例，可分三（sān）种情况：分别判决（jué）为夫妻一方所有；保单退（tuì）保并按共同收入计（jì）算一（yī）人（rén）一半（bàn）；经被保（bǎo）险（xiǎn）人同意变更受益人。如何处理才（cái）不会人财两失呢？记者采访（fǎng）了中国（guó）人寿（shòu）泉州（zhōu）分公司（sī）的资深从业人士赖小姐。

　　赖小姐（jiě）说，一（yī）般（bān）像（xiàng）夫妻（qī）双方互为投保人、被保险人及受益人的，一（yī）旦婚姻（yīn）关系解（jiě）除，除（chú）非投（tóu）保人明确表示要让保单终止，不然被保险人是（shì）可以（yǐ）自己续交保费，使（shǐ）保（bǎo）单继续有效。如果双（shuāng）方都（dōu）同意保单终止，那就只能选择（zé）退保。“不过大部分（fèn）长期保险若在缴费期内退保，消费者（zhě）只（zhī）能退（tuì）回账户的（de）现（xiàn）金（jīn）价（jià）值而非所交保费，提前退保会因（yīn）此遭受不必（bì）要的损失（shī）。”

　　“其实（shí）最简单（dān）的办法就（jiù）是变更受益人。”赖小姐说，如果客户不希（xī）望前夫（fū）(妻（qī）)继续作为自己保单的受益人，可在离婚后及时（shí）到保险公司进行变（biàn）更受益人（rén）的操作，比如（rú）将（jiāng）受益人变更（gèng）为其子女或父母。但（dàn）如果（guǒ）保单的投保人和（hé）被（bèi）保险（xiǎn）人不到保（bǎo）险公司（sī）进行受益人的变更，那（nà）么原（yuán）受益（yì）人仍生效。